Cierre de la cooperativa CREA por mala gestión crediticia.
Cierre de la cooperativa CREA por mala gestión crediticia.
Freddy Monge, intendente general técnico de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS), explicó que la Cooperativa CREA entregaba créditos sin realizar análisis adecuados, lo que generó un sobreendeudamiento de los clientes y un incremento acelerado de la morosidad.
En menos de un año, dos cooperativas de gran tamaño entraron en liquidación forzosa en Ecuador: la Cooperativa de la Cámara de Comercio de Ambato, en diciembre de 2024, y CREA, de Azuay, en julio de 2025.
Situación del sector cooperativo.
Pese a estos casos, Monge aseguró que el sistema de economía popular y solidaria mantiene indicadores sólidos. Actualmente, existen 397 cooperativas activas, y la SEPS ha intensificado los controles para evitar nuevos casos de quiebra.
Inicio de la supervisión intensiva a CREA.
Las primeras señales de alerta surgieron en marzo de 2023, cuando CREA ingresó a un programa de supervisión intensiva. De las 49 estrategias correctivas que debía aplicar, incumplió 23 relacionadas con solvencia y gestión de crédito. Esto representó una causal directa para la liquidación.
Indicadores de deterioro financiero.
En marzo de 2023, la morosidad de CREA ya se situaba en 11%, superando el promedio del sector. Para mayo de 2025, la cobertura de provisiones era de apenas 18%, cuando debía ser del 100%. La morosidad creció hasta el 17%, mientras que el promedio del sistema es de 8,4%.
Los balances de la cooperativa no eran transparentes y presentaban deficiencias graves en el reconocimiento de las provisiones. Esto redujo el índice de solvencia a 3,36%, muy por debajo del mínimo legal del 9%.
Errores en la gestión crediticia.
CREA otorgaba créditos sin un análisis adecuado de los clientes, lo que generó sobreendeudamiento. También adquirió cartera de otras entidades a través de empresas auxiliares, con altos niveles de riesgo. A esto se sumaron gastos excesivos en consultorías y asesorías, lo que agravó aún más la situación financiera.
Responsabilidad administrativa.
Mario Patricio Barzallo Mendieta dirigió la cooperativa durante casi 26 años, hasta fines de 2024. Según Monge, su gestión fue determinante en el deterioro de CREA. Desde marzo de 2025, la nueva gerente, Patricia Pillacela, colaboró con la SEPS en el proceso de intervención.
Seguro de depósitos y proceso de devolución.
El 98,3% de los depositantes está cubierto por el seguro de depósitos de Cosede, que garantiza hasta USD 32.000 por persona. El 19 de agosto de 2025 se enviará la información a Cosede para organizar los pagos. Se prevé devolver alrededor de USD 130 millones de los USD 220 millones que mantenía CREA en depósitos.
Venta de activos y posibles absorciones.
La cooperativa cuenta con 22 agencias, de las cuales ocho son propias. Estos inmuebles podrían ser vendidos. Algunas cooperativas grandes han mostrado interés en absorber activos, pasivos y cartera de CREA. Si estas negociaciones prosperan, podrían reducir significativamente el impacto de la liquidación.
Salud del sistema cooperativo.
Según la SEPS, el sistema mantiene un índice de solvencia promedio del 17%, por encima del mínimo legal. Las liquidaciones forman parte del proceso natural del sector. Desde 2015, el número de cooperativas activas ha disminuido de 871 a 397, como resultado de fusiones y conversiones.
Efectos de la crisis económica.
Las cooperativas han enfrentado dificultades tras la pandemia, la recesión, la crisis energética y la inseguridad. Estos factores han elevado la morosidad a niveles cercanos al 8%. Al atender a los sectores más vulnerables, las cooperativas son especialmente sensibles a los ciclos económicos negativos.
Control al crecimiento desmedido.
En años anteriores, el crecimiento del sector cooperativo fue excesivo: el crédito aumentó en un promedio de 14% anual, mientras la economía apenas creció 2%. Esta expansión sin control contribuyó al sobreendeudamiento de los socios.
Monge señaló que la SEPS está tomando medidas para frenar este crecimiento desordenado, fortaleciendo los controles y exigiendo mayor transparencia en la información financiera de las cooperativas.
Medidas correctivas de la SEPS.
La Superintendencia ha iniciado supervisiones intensivas, tanto presenciales como remotas, y exige el reconocimiento adecuado de provisiones por cartera en mora. Se espera que este año y el próximo, las cooperativas no generen utilidades significativas y se enfoquen en alcanzar sostenibilidad financiera.
Monge destacó que las entidades deben implementar planes de fortalecimiento, reducir costos operativos y mejorar la colocación crediticia. Si bien el promedio de solvencia es alto, hay cooperativas con niveles de 10% o 11% que deben corregir su rumbo.
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